access_time

Среда, 19 Декабря 2018

Автострахование

Страхование автомобиля и все что с ним связано

Как получить страховые выплаты по КАСКО? Условия, сроки, отказ в выплате в страховки.

КАСКО

Возмещение страховых выплат по КАСКО, по идее, распространяется на все непредвиденные случаи. Но выплаты, порою, получить не просто.
Страховщики знают множество уловок, чтобы выплаты страховых компаний по КАСКО были уменьшены, либо не производились вовсе.

В идеале, выплаты по КАСКО производятся в случае любых неприятностей, произошедших с Вашим авто. Включает, добровольное страхование, возмещение убытков при аварии (даже если виновны Вы), при угоне, повреждении авто, вплоть до полного уничтожения ТС.

Тем не менее, согласно статистике, многие пострадавшие получают отказ в выплате по КАСКО, при обращении к страховщику. В чем причина? Во первых компании, продающие страховки, не желают работать в убыток себе, поэтому они прибегают ко всяческим уловкам, дабы не производить выплаты. Но и страхователи, частенько, своими неправильными действиями и юридической безграмотностью провоцируют отказ в выплате по КАСКО.

Давайте, далее, разберёмся:

  • В каких случаях обязательны выплаты страховых компаний по КАСКО?
  • Чем может быть мотивирован отказ в выплате?

Страховые выплаты по КАСКО, на самом деле, могут быть урезаны или не произведены вовсе, по ряду, объективных, и не очень, причин.

К примеру, Вы являетесь виновником ДТП, при этом грубо нарушили правила вождения. Чаще всего, в договоре прописано, что при серьёзном, либо злостном нарушении ПДД, совершенном лицом застрахованным, возмещение страховых выплат не производиться.
К данным нарушениям относятся: значительное превышение режима скорости, проезд под красный сигнал светофора, управление ТС в пьяном виде, либо под воздействием наркотиков (психотропных веществ). Кроме того, транспортное средство должно считаться исправным, то-есть прошедшим техническое освидетельствование. Если тех-осмотра нет, то согласно ПДД, виноватым признают именно Вас. Выплаты по КАСКО, в такой ситуации, не производятся. Следовательно, необходимо ездить грамотно, соблюдать правила и проходить ТО.

Отказ в выплате может выть мотивирован и неправильными действиями, застрахованного гражданина, при наступлении страхового момента. Люди сами, порой лишают себя, положенных по закону денег, действуя не правильно или идя на поводу у третьих лиц.

Опишем несколько ситуаций:

Случилось ДТП и Вы, поддавшись уговорам, пишете заявление, что претензий не имеете ни к кому. В этом случае выплаты страховых компаний по КАСКО произведены, скорее всего, не будут. Поскольку не будет виновника в аварии. Вы же написали отказ от претензий, а значит расследования не будет, виноватых не найдут. Страховщику не с кого будет взыскивать ущерб, а из своего кармана он платить не станет. Согласно ГК, страховщик в праве требовать с нарушителя деньги, в качестве суброгации, но нарушитель должен быть установлен в законном порядке.

Сотрудники ГИБДД/транспортной полиции были вызваны не сразу, по факту аварии. Вы предоставили не верные сведения о происшествии, не смогли доказать сам факт ДТП. К примеру, утром, выйдя из дома, Вы обнаружили вмятину на двери авто. Но, Вы торопитесь сильно и сотрудников вызывать не стали, уехали на работу. А вечером решили обратиться а ГИБДД. Инспектор, в протоколе, укажет, что не обнаружил следов воздействия посторонних лиц на Ваше имущество, и будет прав, поскольку таких следов уже и не осталось. Страховщик, и вовсе, станет подозревать Вас в мошеннических манипуляциях, поэтому на возмещение страховых выплат, тут, рассчитывать не стоит. Вывод такой, как только случилось ДТП или Вами обнаружены повреждения на авто, сразу вызывайте сотрудников. Заполненным ими протокол, перед подписанием, читайте внимательно.

Еще вариант, после ДТП Вами был произведён ремонт автомобиля, до осмотра его экспертами из компании-страховщика. Что говорит эксперт: нет повреждений, нет возможности установить размеры ущерба. Ситуация абсурдная, но, очень часто встречающаяся. Что бы не получить отказ в выплате по КАСКО, не ремонтируйте машину, пока её не осмотрели эксперты, присланные страховщиком.

Часто, возмещение ущерба не производят, ссылаясь на неопределённость формулировок, прописанных в договоре.

Если клиент в договор не вчитывался, при его подписании, то впоследствии, после наступления страхового момента, его могут поджидать не приятные сюрпризы.

К примеру, выплаты по КАСКО, могут не производиться, в таких ситуациях:

  • автомобиль был поврежден из-за возгорания или взрыва другого ТС, припаркованного рядом;
  • транспортная единица пострадала от проводившихся в непосредственной близости работ: уборка снега, чистка дороги, скалывание сосулек;
  • если хозяин автомобиля не принял должные меры по уменьшению возможного урона;
  • если тех единицу «похитили», но не «угнали» (согласно закону, похищение имущества и угон ТС, это разные вещи).

Делаем вывод: договор следует читать внимательно и вдумчиво, не пропуская ни одного параграфа, обращая внимания на всё, что написано мелкими буквами.

Вот пункт про пресловутый взрыв, неподвижно стоящего рядом авто. Это, категорично, можно исключить. А в параграфе про проведение ремонтных и специальных работ, нужно уточнить, что подразумевается под такими. Сосульки это вообще, у страховщиков, больная тема, потому как падают они, в этой стране, часто (деревья, к стати, то же). А формулировку про «необходимые меры, направленные на уменьшение возможного урона», и вовсе, можно трактовать как вздумается, следует уточнять сразу, что это за меры такие.

Кроме этого, заострите внимание на таких нюансах:

  • Если автомобиль угнан, страховщик может затребовать у Вас предоставления справки «о приостановки уголовного дело-производства». Данный пункт нужно исключать. Во-первых данное постановление получить на руки очень проблемно, а во-вторых его может и не быть вовсе, суд не вынес.
  • Избегайте всяческих размытых и обобщенных формулировок, вроде фразы «действующие на рынке цены». Данное понятие может по разному трактоваться Вами и страховой компанией. В договоре должно быть четко указано, на каком основании и исходя из чего определяется стоимость.
  • Ещё один, любимый страховщиками, пункт, в котором прописано, все расходы несёте Вы, пока не получите выплаты. Нужен этот пункт или нет, дело Ваше.

Договор и Правила страхования, условия на гарантированное возмещение убытков.

Главное условие, что бы получить страховые выплаты по КАСКО, это соблюдение правил по оформлению страховой ситуации.

Страховые выплаты по КАСКО. На месте дорожного происшествия:

  • Незамедлительно вызывайте сотрудников соответствующих органов: дорожной полиции, ГИБДД, МЧС.
  • Ничего не трогайте, не убирайте, не пытайтесь переместить повреждённое авто с места происшествия.
  • Не вздумайте договариваться во второй стороной, иначе Вас могут заподозрить в сговоре, обмане и махинациях со страховкой.
  • Протокол, составленный инспектором, читайте внимательно, пусть он всё детально укажет с Ваших слов, если на участке дороги, где случилось ДТП, стоят видео камеры, непременно следует указать это обстоятельство, зафиксировав номер и название камеры.

Страховые выплаты по КАСКО. После ДТП:

  • По факту наступления страхового случая, незамедлительно обращайтесь в Вашу страховую организацию.
  • Приносите им всю, необходимую документацию, справки и заявления, выданные в соответствующих органах, подтверждающие наступления страховой ситуации. У себя сохраняйте копии всех бумаг, с поставленной на них отметкой о дате и факте приёма.
  • Узнайте заранее, какой организацией будет производиться экспертный осмотр пострадавшего ТС. Предоставьте эксперту полный и беспрепятственный доступ к Вашему разбитому авто. Обязательно запросите на руки копию экспертного осмотра.
  • Уточните у страховщика, после сбора всех документов, дату регистрации Вашего обращения и сроки рассмотрения его.
  • Не стесняйтесь с регулярной периодичностью о себе напоминать, не ждите, что всё сделают без Вас.

Страховые выплаты по КАСКО. В случае Вашего несогласия:

  • При имеющейся справке о причинённом уроне, можно, через суд, доказать неправомерность экспертного решения.
  • Если затягивают сроки выплат, пишите в страховую организацию жалобу со своей претензией. Если реакции не последует и выплаты, в установленные сроки, произведены не буду, обращайтесь в судебные органы. Кроме этого, Вы в праве подать жалобу в курирующие страховые компании инстанции.
  • Если Вы сочли заниженной сумму, выплаченную по ущербу. Обращайтесь за повторной, не зависимой, экспертной оценкой. Если она покажет существенное несоответствие с назначенной суммой, смело идите с иском к судье.

Сроки выплат и порядок возмещения убытков по КАСКО.

Компенсируют ущерб по КАСКО двумя способами:

  • Выплата денег.
  • Оплата ремонта транспортного средства на СТОА.

Вам нужно помнить, что сроки выплат по КАСКО ни какими законами не регламентируются, в отличие от ОСАГО. На государственном уровне нет никаких правовых актов, где бы эти сроки прописывались. Обычно они прописаны в Правилах или указаны в Договоре, заключаемом Вами со страховой организацией. При этом, помните, что дни отсчитываются с того момента, когда страховая фирма приняла к рассмотрению все документы, если производилась экспертиза, по естественно, что сроки будут исчисляться с момента получения страховщиком справки-заключения о нанесённом, техническому средству, уроне и стоимости его.

По каким причинам могут выплаты задержать:

  • 1.При оплате ремонтных работ могут быть долгими согласования, по поводу стоимости ремонта. Тогда Вам целесообразнее съездить на СТО, получить у них счет и наряд на заказ по проведению ремонта автомобиля. Данные бумаги, в купе с письмом с просьбой об оплате ремонта на СТО, необходимо подать страховщику.
  • 2.Дело в банальной «очереди». Данная причина вполне обоснована, встречается не редко, однако компания обязана в письменной форме уведомить Вас о причинах задержки денег.

Средние сроки по выплате компенсаций составляют от двух недель до месяца. Если ни в Договоре, ни в Правилах страхования конкретные сроки не указаны, то ориентироваться Вам нужно именно на данный период. Когда, по его истечении выплат не поступило, напишите в страховую организацию претензию в до судебном порядке, требуя возместить ущерб в течении 7ми дней. Обосновывать требование можно опираясь на Гражданский кодекс, где указано, что возмещение вреда обязано производиться в разумные временные сроки. В случае игнорирования Вашего письма с требованием, идите в суд, не боясь, там Вы можете ещё и неустойку со страховщика потребовать.